Asuransi Mobil All Risk: Manfaat, Jenis, dan Keutungannya
asuransi mobil all risk
Jakarta - Asuransi mobil all risk semakin diminati seiring dengan menurunnya harga mobil dan meningkatnya kebutuhan mobilitas masyarakat.
Kendaraan pribadi kini bukan lagi sekadar barang mewah, melainkan menjadi kebutuhan penting bagi banyak orang, termasuk kalangan menengah.
Oleh sebab itu, penting untuk memberikan perlindungan yang tepat bagi aset berharga ini, seperti halnya kesehatan dan tempat tinggal.
Baca Juga
Dalam hal perlindungan mobil, ada dua jenis asuransi yang umum dipilih, yaitu asuransi mobil jenis ini dan asuransi total loss only (TLO).
Pada pembahasan kali ini, akan dijelaskan mengapa asuransi ini dianggap sebagai pilihan terbaik, serta cakupan risiko apa saja yang dapat ditanggung oleh jenis asuransi ini.
Apakah benar asuransi mobil ini lebih unggul dibandingkan dengan TLO? Mari kita telaah bersama.
Asuransi mobil all risk memberikan perlindungan menyeluruh, sehingga cocok bagi yang menginginkan keamanan ekstra untuk kendaraannya.
Pengertian Asuransi Mobil All Risk?
Istilah all risk dalam asuransi mobil mengacu pada jenis perlindungan yang mencakup berbagai risiko yang bisa menimpa kendaraan Anda.
Produk ini memberikan jaminan mulai dari kerusakan akibat kecelakaan, bencana alam, kerusuhan atau huru-hara, hingga kehilangan kendaraan karena pencurian.
Selain itu, asuransi mobil all Risk juga dikenal dengan nama lain, yaitu asuransi mobil comprehensive dalam bahasa Inggris atau asuransi komprehensif dalam bahasa Indonesia.
Manfaat yang Didapat dari Asuransi Mobil Ini?
Jenis asuransi ini menawarkan cakupan yang luas terhadap berbagai kemungkinan yang bisa terjadi pada mobil Anda.
Mulai dari kerusakan ringan hingga kerusakan berat akibat kecelakaan, semuanya ditanggung selama penyebabnya bukan karena kesengajaan.
Selain itu, asuransi ini juga memberikan jaminan atas kehilangan kendaraan, seperti jika mobil dicuri.
Apa Saja yang Di-cover atau Ditanggung oleh Asuransi Ini?
Manfaat Perlindungan Kendaraan Menyeluruh – Apa Saja yang Dicakup?
Walau biaya premi pada tipe perlindungan ini relatif tinggi, jangkauannya sangat luas dan mencakup banyak jenis risiko.
Berikut ini adalah daftar perlindungan yang umumnya diberikan oleh asuransi mobil dengan cakupan menyeluruh:
- Kerusakan akibat berbagai jenis kecelakaan seperti benturan, terguling, terperosok, atau tergelincir.
- Tindakan jahat oleh pihak ketiga.
- Kehilangan kendaraan karena pencurian, baik dengan cara brutal maupun halus.
- Kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran atau sambaran petir.
- Kerusakan selama proses penyeberangan laut dengan menggunakan feri.
- Kerusakan pada komponen roda akibat kecelakaan.
- Biaya untuk derek dan pengangkutan kendaraan menuju bengkel terdekat.
- Hal-hal yang dikecualikan sesuai ketentuan dalam polis asuransi.
Daftar Perusahaan dan Produk Asuransi Mobil yang menawarkan Produk Ini Di Indonesia
1. ABDA
Perlindungan kendaraan komprehensif dari ABDA meliputi berbagai jenis kendaraan—penumpang, barang, hingga bus.
Nilai pertanggungan maksimal mencapai Rp?1,5?miliar per tahun. Jangkauan risiko yang tercakup cukup luas, seperti banjir, gempa bumi, kerusuhan, terorisme, serta tindakan sabotase.
Selain itu, layanan bengkel resmi tersebar merata di seluruh wilayah Indonesia, memudahkan akses perbaikan saat dibutuhkan.
2. Adira – Autocillin Comprehensive & Comprehensive Plus
Adira menawarkan dua paket asuransi mobil komprehensif: Autocillin Comprehensive dan Comprehensive Plus.
Keduanya memberikan perlindungan terhadap kerusakan atau kehilangan kendaraan. Manfaat keseluruhan mencakup tanggungan terhadap pihak ketiga dan kecelakaan diri (personal accident).
Tambahan layanan premium mencakup perpanjangan STNK, bengkel rekanan dengan garansi enam bulan untuk pengerjaan dan spare part asli, layanan penjemputan kendaraan (pick-up delivery), ambulan, derek, dan bantuan darurat di jalan (emergency roadside assistance).
Paket ini juga dilengkapi aplikasi mobile untuk klaim (Autocillin Mobile Claim) dan layanan bergerak (mobile service), sehingga proses klaim dan servis dapat dilakukan langsung dari ponsel di lokasi strategis.
3. Adira Insurance Syariah – Autocillin Ikhlas
Untuk pilihan berbasis prinsip syariah, Adira menyediakan produk Autocillin Ikhlas yang bebas unsur riba.
Meski bersifat syariah, produk ini tetap menawarkan fasilitas tanggap darurat (Emergency Roadside Assistance), aplikasi klaim mobile, dan layanan servis bergerak serupa paket konvensional.
Faedah tambahan berupa biaya angkutan ke bengkel gratis, perpanjangan STNK tanpa biaya, serta fasilitas bengkel rekanan di berbagai penjuru Indonesia juga diberikan.
4. Allianz – Mobilku Grand
Produk ini menawarkan solusi perlindungan mobil yang komprehensif dan mudah diakses.
Beberapa keuntungan yang ditawarkan antara lain: kompensasi jika kendaraan dicuri oleh sopir pribadi, bantuan darurat selama 24 jam, serta penggantian taksi apabila mobil mogok di perjalanan.
Selain itu, jika Anda berada di area rawan banjir, produk ini juga mencakup perlindungan hingga dampak water hammer. Jaringan bengkel kerjasama yang luas turut memudahkan proses perbaikan kendaraan Anda.
5. Avrist – OTO Comprehensive
Produk ini menyajikan cakupan yang unik dengan memperluas objek pertanggungan tidak hanya untuk mobil penumpang, tetapi juga meliputi bus, kendaraan pariwisata, pengangkut barang, dan bahkan sepeda motor yang terintegrasi dengan mobil tersebut.
Layanan tambahan seperti derek darurat turut tersedia sebagai nilai lebih.
6. AXA Mandiri – Mobil Comprehensive
Asuransi ini menyediakan kompensasi untuk perbaikan akibat berbagai jenis kerusakan, termasuk benturan, terguling, tergelincir, tindakan jahat, pencurian, hingga kebakaran. Anda juga mendapat jaminan atas tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga.
Ditambah dengan layanan 24 jam seperti derek, perbaikan ban bocor, bantuan jika mesin overheat, baterai tekor, atau kunci tertinggal. Produk ini berlaku selama satu tahun untuk mobil dengan usia maksimal 10 tahun.
7. BCA Insurance – Perlindungan Komprehensif
Menawarkan perlindungan terhadap kerugian seperti kecelakaan, tindakan kriminal, kebakaran, hingga peristiwa alam seperti angin topan, badai, hujan es, banjir, dan tanah longsor.
Proses pengajuan dan pembayaran premi dibuat mudah dan ekonomis, dengan kisaran biaya antara Rp?250 ribu hingga Rp?1 juta, tergantung paket yang dipilih.
8. Garda Oto
Dirilis oleh Astra, produk ini dilengkapi berbagai manfaat tambahan seperti survei rumah, layanan penjemputan atau pengantaran mobil, akses ke bengkel rekanan Garda, bantuan derek serta penanganan kecelakaan 24 jam.
Selain itu, suku cadang asli dan prosedur klaim yang cepat serta sistem pemesanan secara online membuatnya sangat praktis untuk diakses.
9. Intra Asia – Cakupan Komprehensif
Fokus pada perlindungan terhadap risiko seperti kebakaran, sambaran petir, kecelakaan saat menggunakan kapal feri resmi, dan pencurian dengan kekerasan.
Jaringan bengkel mitra yang tersebar luas di Indonesia membuat proses servis dan klaim lebih mudah bagi nasabah.
10. Jasindo – OTO Plus
Salah satu produk unggulan dari BUMN ini menyediakan perlindungan total untuk kendaraan pribadi terhadap berbagai kerusakan, baik ringan maupun berat.
Menariknya, produk ini menerima kendaraan hingga usia 12 tahun, lebih panjang daripada rata-rata umumnya. Premi yang ditawarkan juga dirancang agar tetap terjangkau.
Keuntungan Menggunakan Asuransi Ini
Menggunakan perlindungan kendaraan menyeluruh memberikan sejumlah keuntungan yang tidak ditawarkan oleh jenis perlindungan lainnya. Berikut adalah tiga keuntungan utama yang bisa Anda peroleh:
- Perlindungan menyeluruh untuk kendaraan
Dengan memilih perlindungan jenis ini, Anda tak perlu lagi merasa khawatir apabila mobil mengalami kerusakan, baik ringan maupun berat.
Semua bentuk kerusakan bisa diajukan untuk klaim, tidak seperti jenis perlindungan kerugian total yang hanya memberikan jaminan jika kerusakan mobil mencapai lebih dari 75%.
- Manfaat perlindungan lebih lengkap
Jika dibandingkan dengan perlindungan kerugian total yang hanya menanggung kehilangan atau kerusakan besar, perlindungan menyeluruh menawarkan tambahan cakupan.
Anda dapat memperluas manfaat jaminan, misalnya untuk mengantisipasi dampak dari bencana alam, aksi massa, hingga tanggung jawab kepada pihak ketiga jika Anda terlibat dalam insiden yang merugikan pengguna jalan lainnya.
- Rasa aman dan tenang dalam berkendara
Dengan cakupan perlindungan yang komprehensif, Anda tak perlu lagi merasa cemas ketika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan pada kendaraan.
Biaya perbaikan yang biasanya bisa memberatkan secara finansial tidak lagi menjadi momok, sehingga hidup terasa lebih nyaman dan bebas dari beban pikiran.
Sebagai penutup, asuransi mobil all risk adalah pilihan tepat untuk perlindungan menyeluruh, memastikan kendaraan tetap aman dari berbagai risiko tanpa banyak kekhawatiran.
Rekomendasi
